「プロミスの返済日が近いけれど、お金が足りない」「今月だけ返済できそうにない」「滞納したらどうなるのだろう」と不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。
病気やケガによる収入減、転職や退職、予想外の出費など、返済が難しくなる理由はさまざまです。誰にでも起こり得ることだからこそ、返済できない状況になった際の正しい対処法を知っておくことが重要です。
プロミスでは返済日に遅れたからといって、すぐに裁判や財産の差押えが行われるわけではありません。しかし、そのまま何も対応せず放置すると、遅延損害金が発生し、信用情報への影響や督促、一括請求などへ発展する可能性があります。
一方で、返済が難しいことを早めに相談したり、返済計画を見直したりすることで、状況の悪化を防げるケースも少なくありません。また、返済能力を超える借金を抱えてしまった場合には、任意整理や個人再生、自己破産などの法的な解決方法も用意されています。
この記事では、プロミスの返済ができない場合に起こる流れやリスク、やってはいけない行動、借金問題を解決する方法について詳しく解説します。まずは、返済日に遅れた場合の流れから確認していきましょう。
プロミスの返済ができないとどうなる？滞納後の流れを解説
返済が遅れた場合でも、いきなり法的手続きへ進むわけではありません。
一般的には、本人への連絡や督促が行われ、それでも返済や相談がない場合に次の段階へ進みます。
流れを理解しておくことで、必要以上に不安を感じず、適切な対応を取りやすくなるでしょう。
返済日の翌日から遅延損害金が発生する
プロミスでは、返済日に入金が確認できなかった場合、原則として返済日の翌日から遅延損害金が発生します。
遅延損害金は通常の利息とは異なり、返済が遅れたことに対して発生する費用です。
滞納期間が長くなるほど負担額は増えるため、「数日だけだから問題ない」と放置するのは避けたほうがよいでしょう。
返済できる見込みがある場合でも、できるだけ早く対応することが大切です。
プロミスから電話やSMSで連絡が入る
返済が確認できない場合、プロミスから電話やSMSなどで連絡が入ることがあります。
この段階では、
- 入金状況の確認
- 返済予定日の確認
- 今後の返済相談
などが中心となります。
電話に出られなかった場合でも、そのまま放置するのではなく、自分から連絡することが重要です。
返済できない事情を説明することで、今後の返済について相談できる場合があります。
滞納が長引くと信用情報へ影響する可能性がある
返済遅延が長期間続くと、信用情報機関へ延滞情報が登録される可能性があります。
一般的には「ブラックリスト」と呼ばれることもありますが、正式には信用情報へ延滞情報が登録されることを意味します。
信用情報に影響すると、次のような場面で審査へ影響する可能性があります。
| 内容 | 影響 |
|---|---|
| クレジットカード | 新規発行・更新が難しくなる場合がある |
| 住宅ローン | 審査へ影響する可能性がある |
| 自動車ローン | 審査に通りにくくなる場合がある |
| 新たな借入れ | 他社カードローンなどの利用が難しくなる可能性がある |
現在の信用情報が気になる場合は、CICの信用情報開示サービス や JICCの信用情報開示案内 を利用して本人が確認できます。
督促状や通知書が届くこともある
電話やSMSでも連絡が取れない状態が続くと、自宅へ督促状や通知書が送付される場合があります。
郵送物の表示には一定の配慮がされるケースもありますが、家族が郵便物を見ることで借入れに気付かれる可能性はゼロではありません。
家族へ知られたくない場合でも、放置するより早めに相談したほうが状況は悪化しにくくなります。
プロミスを滞納すると発生する主なリスク
返済が遅れると、督促を受けるだけではありません。
金銭面だけでなく、今後の生活にもさまざまな影響が及ぶ可能性があります。
ここでは、特に知っておきたいリスクについて解説します。
遅延損害金によって返済総額が増える
返済が遅れるほど遅延損害金は増加します。
最初は数日程度でも、数週間、数か月と滞納が続けば返済総額は大きく膨らむことがあります。
「給料日まで待てば大丈夫」と考えていても、その間にも負担は増え続けます。
返済できない場合は放置するのではなく、できるだけ早く相談することが重要です。
借金を借金で返済するのは危険
返済資金を確保するために、別の消費者金融やカードローンを利用しようと考える方もいます。
しかし、その方法では借金が減ることはありません。
むしろ、
- 借入先が増える
- 毎月の返済額が増える
- 利息負担が重くなる
- 多重債務へ発展する
といった悪循環に陥る可能性があります。
金融庁でも、多重債務を防ぐための制度や相談窓口について案内しています。詳しくは、金融庁の貸金業制度に関する案内 を確認するとよいでしょう。
プロミスを滞納しているときに絶対やってはいけない行動
返済が難しくなると、「何とか自分だけで解決しよう」と考えてしまう方も少なくありません。
しかし、誤った対応を取ると、借金問題はさらに深刻化する可能性があります。
ここでは、プロミスへの返済が難しいときに避けるべき行動について詳しく解説します。
プロミスからの連絡を無視し続ける
返済日に入金が確認できない場合、プロミスから電話やSMSなどで連絡が入ることがあります。
この連絡を何度も無視し続けると、「返済する意思がない」と判断される可能性があり、郵送による督促や法的手続きへ進むリスクが高まります。
「怒られるのではないか」「支払えないことを伝えにくい」と感じるかもしれませんが、何も連絡しないことが最も避けたい対応です。
返済が難しい場合は、できるだけ早く事情を説明し、返済予定日や現在の状況について相談しましょう。
他社から借りて返済する
返済資金を用意するために、別の消費者金融や銀行カードローンへ申し込む方もいます。
しかし、この方法では借金がなくなるわけではなく、借入先が増えるだけです。
借金を借金で返済する状態になると、
- 毎月の返済額が増える
- 利息負担が大きくなる
- 返済日が複数になる
- 家計管理が難しくなる
など、多重債務へ発展しやすくなります。
一時的に返済できたとしても、根本的な解決にはなりません。
クレジットカードのキャッシングを利用し続ける
「カードローンでは借りられないからキャッシングを使おう」と考える方もいます。
しかし、キャッシングも借金であることに変わりありません。
返済資金を借金で補い続けると、元金は減らず、利息だけが増えていく悪循環へ陥る可能性があります。
現在の返済能力を超えて借入れを続けることは避けましょう。
家計を把握しないまま返済を続ける
返済に追われる生活になると、「今月だけ何とか払えば大丈夫」と考えてしまいがちです。
しかし、毎月の収支を把握しないまま返済を続けても、根本的な解決にはつながりません。
まずは現在の家計を整理しましょう。
| 確認する項目 | 内容 |
|---|---|
| 毎月の収入 | 給与・副収入・年金など |
| 固定費 | 家賃・通信費・保険料・サブスクなど |
| 生活費 | 食費・日用品・交通費など |
| 借入状況 | 借入件数・残高・毎月の返済額 |
収支を把握することで、返済できる金額や見直すべき支出が見えてきます。
プロミスの返済が難しいときは早めに相談しよう
返済が難しいと感じた場合、「もう少し待てば何とかなるかもしれない」と考えてしまうことがあります。
しかし、返済を先送りにするほど状況は悪化しやすくなります。
返済が難しいと感じた段階で相談することが大切です。
返済予定日を伝える
一時的に返済が遅れるだけであれば、返済予定日を伝えることが重要です。
返済できる見込みがあるにもかかわらず何も連絡しない場合と、事情を説明して相談する場合では、その後の対応が異なることがあります。
返済する意思があることを伝えるだけでも、安心して今後の相談を進めやすくなるでしょう。
返済額だけでなく生活費も見直す
返済が苦しい場合は、借金だけを見るのではなく生活全体を見直すことも重要です。
例えば、
- 不要なサブスクを解約する
- 通信費を見直す
- 保険料を見直す
- 外食費を減らす
- 不用品を売却する
など、固定費や生活費を削減することで返済資金を確保できる場合があります。
ただし、生活に必要な費用まで無理に削ることはおすすめできません。
継続できる範囲で家計改善を行うことが大切です。
信用情報を確認する
滞納期間が長くなっている場合は、自身の信用情報を確認しておくこともおすすめです。
信用情報を確認することで、
- 延滞情報が登録されているか
- 現在の契約内容
- 他社借入状況
などを把握できます。
現在の状況を知ることは、今後の返済計画や債務整理を検討する際にも役立ちます。
返済が難しい場合は債務整理も選択肢になる
毎月返済しているにもかかわらず元金がほとんど減らない場合や、複数社から借入れをして返済が追いつかない場合は、債務整理を検討することも一つの方法です。
債務整理には複数の種類があり、それぞれ特徴が異なります。
任意整理
任意整理は、裁判所を利用せずに弁護士や司法書士が債権者と交渉し、将来利息などの負担軽減を目指す手続きです。
安定した収入があり、元金を分割返済できる方に向いているケースがあります。
個人再生
個人再生は、裁判所を通じて借金を大幅に減額し、原則3〜5年で返済する制度です。
住宅ローン特則を利用できる場合は、自宅を維持しながら生活再建を目指せる可能性があります。
制度の概要は、裁判所の民事再生手続に関する案内 でも確認できます。
返済が苦しい状況を放置するよりも、早めに専門家へ相談することで、自分に合った解決方法が見つかる可能性があります。
自己破産は最後の手段？任意整理・個人再生との違いを比較
返済がどうしても難しい場合、「自己破産しかないのでは」と不安になる方もいるかもしれません。
しかし、借金問題の解決方法は自己破産だけではありません。債務整理には「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3つの代表的な手続きがあり、収入や借金額、家族構成、財産の有無などによって最適な方法は異なります。
そのため、「返済できない＝自己破産」と決めつけるのではなく、自分に合った制度を選ぶことが重要です。
任意整理
任意整理とは、裁判所を利用せずに弁護士や司法書士がプロミスなどの債権者と交渉し、将来利息や遅延損害金の軽減、返済期間の見直しを目指す手続きです。
比較的利用されることが多い債務整理であり、安定した収入がある方や、元金は返済できるものの利息の負担が重い方に向いています。
また、裁判所を利用しないため手続きが比較的スムーズに進みやすく、整理する借入先を選べるケースがあることも特徴です。
個人再生
個人再生は、裁判所を通じて借金を大幅に減額し、原則3〜5年かけて返済する制度です。
住宅ローン特則を利用できる場合は、自宅を手放さずに生活再建を目指せる可能性があります。
借金額が大きく、任意整理では返済が難しいものの、継続した収入がある方に利用されることが多い制度です。
個人再生制度については、裁判所の民事再生手続に関する案内でも概要を確認できます。
自己破産
自己破産は、裁判所へ申し立てを行い、免責が認められれば借金の返済義務が免除される可能性がある制度です。
「人生が終わる」「一生ローンが組めなくなる」といった誤解を耳にすることがありますが、そのような制度ではありません。
一定以上の財産は処分対象となる場合がありますが、生活に必要な最低限の財産まで全て失うわけではありません。
返済能力がなく、生活再建を優先すべき状況で利用される制度です。
制度の内容は、裁判所の自己破産手続に関する案内でも確認できます。
債務整理の違い
| 手続き | 裁判所 | 借金の減額 | 向いている人 |
|---|---|---|---|
| 任意整理 | 利用しない | 将来利息などの軽減を目指す | 継続収入があり返済を続けられる人 |
| 個人再生 | 利用する | 大幅な減額 | 借金額が多く住宅を残したい人 |
| 自己破産 | 利用する | 免責が認められれば返済義務が免除される可能性 | 返済能力がない人 |
どの制度にもメリット・デメリットがあります。
インターネットの情報だけで判断するのではなく、自身の状況に合わせて専門家へ相談することが重要です。
債務整理をするとプロミスはどうなる？
「債務整理をするとプロミスとの契約はどうなるのか」と気になる方も多いでしょう。
債務整理を行うと、プロミスへの返済方法や契約内容は手続きによって変わります。
任意整理では、弁護士や司法書士が代理人となり、返済条件の見直しを交渉します。
個人再生では、裁判所で認可された再生計画に基づいて返済を続けます。
自己破産では、免責が認められた場合、返済義務が免除される可能性があります。
ただし、いずれの手続きでも信用情報へ一定期間登録される可能性があるため、一定期間は新たな借入れやクレジットカードの契約などに影響する場合があります。
そのため、「今すぐ債務整理をすべきか」「返済を続けたほうがよいか」は、借金額や家計状況を踏まえて判断することが大切です。
借金問題を相談できる窓口
借金問題を一人で抱え込む必要はありません。
返済が苦しいと感じた時点で相談することで、解決方法が見つかる可能性があります。
代表的な相談先としては、次のような窓口があります。
いずれも借金問題や返済に関する相談先として広く利用されています。
プロミスの返済に関するよくある質問
プロミスの返済に1日遅れただけでもブラックリストになりますか？
返済が1日遅れたからといって、すぐに信用情報へ延滞情報が登録されるとは限りません。
ただし、返済の遅れを繰り返したり、長期間滞納したりすると、信用情報へ影響する可能性があります。
返済が難しい場合は、そのまま放置するのではなく、できるだけ早くプロミスへ相談することが大切です。
プロミスを滞納すると勤務先へ連絡されますか？
通常は、契約時に登録した本人の電話番号へ連絡が行われます。
しかし、長期間にわたり本人と連絡が取れない場合などは、契約内容や状況に応じた対応が取られることがあります。
勤務先や家族へ知られるリスクを減らすためにも、返済が難しいと感じた時点で自分から相談することが重要です。
滞納すると一括請求されることはありますか？
返済を長期間滞納した場合や、契約内容によっては期限の利益を失い、残額の一括請求を求められる可能性があります。
ただし、実際の対応は契約内容や滞納期間などによって異なるため、一概にすべてのケースで一括請求になるとは言えません。
返済が難しい場合は、状況が悪化する前に相談することが大切です。
プロミスを利用すると家族に知られますか？
契約時や通常の返済では、家族へ借入れが通知されるわけではありません。
しかし、滞納が長引き、自宅へ督促状などの郵送物が届いた場合には、家族が気付く可能性があります。
そのため、返済が難しい場合でも放置せず、早めに対応することが重要です。
債務整理をすると必ず自己破産になりますか？
いいえ、必ず自己破産になるわけではありません。
債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産といった複数の手続きがあります。
借金額や収入、家計の状況によって適した方法は異なるため、専門家へ相談したうえで判断することが大切です。
プロミスの返済が苦しいときは早めの行動が解決への近道
借金問題は、返済が苦しくなったこと自体よりも、「そのまま放置してしまうこと」のほうが大きなリスクになります。
返済が遅れれば遅延損害金が発生し、滞納期間が長くなるほど信用情報への影響や督促、一括請求などにつながる可能性があります。
しかし、返済が難しいと感じた段階で行動すれば、状況が改善する可能性は十分あります。
まずはプロミスへ相談し、現在の収支を整理して、返済計画を見直しましょう。
返済を続けることが難しい場合は、無理に借金を重ねるのではなく、弁護士や司法書士などの専門家へ相談することも重要な選択肢です。
早めに行動することで、利用できる制度や解決方法の幅も広がります。
借金問題を解決するためのチェックリスト
返済に不安を感じている場合は、次の項目を確認してみましょう。
| チェック項目 | 確認内容 |
|---|---|
| □ プロミスへ連絡した | 返済予定日や現在の状況を相談した |
| □ 家計を整理した | 毎月の収入・支出・返済額を把握した |
| □ 固定費を見直した | 通信費やサブスクなど削減できる支出を確認した |
| □ 借入総額を把握した | 他社を含めた借入状況を整理した |
| □ 専門家への相談を検討した | 返済継続が難しい場合の選択肢を確認した |
一つずつ確認していくことで、現状を客観的に整理しやすくなります。
まとめ
プロミスの返済ができなくなったからといって、すぐに差押えや裁判になるわけではありません。
しかし、返済を放置すると、遅延損害金の増加、信用情報への影響、督促、一括請求など、さまざまなリスクが高まります。
そのため、「返済できないかもしれない」と感じた時点で行動を起こすことが何より重要です。
まずは現在の家計を見直し、返済可能な金額を把握したうえで、プロミスへ相談しましょう。
それでも返済の見通しが立たない場合は、任意整理・個人再生・自己破産などの制度も含めて検討することで、生活を立て直せる可能性があります。
借金問題は、一人で抱え込むほど解決が難しくなる傾向があります。
早めに相談し、適切な制度や支援を活用することで、将来への不安を軽減し、生活再建への第一歩を踏み出すことができるでしょう。
