いつもの借金が返せない…返済に困ったときの解決方法を詳しく解説

2026-08-072026-09-01

キャッシングサービス「いつも」を利用しているものの、「次の返済日にお金を用意できない」「毎月の返済が生活を圧迫している」と悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

借りた当初は無理なく返済できる予定でも、収入の減少や突然の出費、他社への返済などが重なることで、返済が難しくなることはあります。しかし、返済できないからといって、そのまま何もせず放置することはおすすめできません。

返済が遅れると遅延損害金が発生する可能性があり、滞納が長引けば督促や信用情報への影響、さらに法的手続きへ進む可能性もあります。

一方、早い段階で返済状況を整理し、必要に応じて債務整理を検討すれば、借金問題を解決できる可能性があります。特に「いつも」以外にも複数の借金がある方や、返済のために別の会社から借りている方は、弁護士・司法書士の無料相談を利用して今後の対応を確認することが大切です。

この記事では、「いつも」の返済ができない場合に起こること、滞納を放置するリスク、避けるべき行動、借金問題を解決するための方法について詳しく解説します。

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キャッシングサービス「いつも」の返済ができないとどうなる？

「いつも」は株式会社いつもが提供するキャッシングサービスです。公式の貸付条件では、フリーローンの貸付利率は年4.80％～20.00％、返済方式は借入残高スライドリボルビング方式となっています。また、返済が遅れた場合の賠償額の元本に対する割合は年20.00％とされています。

返済日を一度過ぎただけで、すぐに財産が差し押さえられるわけではありません。

しかし、返済できない状態を長期間放置してよいということでもありません。

滞納が続くほど金銭的・精神的な負担が大きくなる可能性があるため、まずは返済できなかった場合にどのような影響が考えられるのか確認しておきましょう。

返済が遅れると遅延損害金が発生する

いつもの返済期日を過ぎた場合、契約内容に基づいて遅延損害金が発生する可能性があります。

いつもの公式サイトでは、フリーローンについて「賠償額の元本に対する割合」が年20.00％と案内されています。

遅延損害金は、返済が遅れている期間が長くなるほど増えていきます。

例えば、「今月は払えないから来月に2か月分まとめて払えばいい」と考えていても、通常どおりの返済だけでは済まない可能性があります。

ただでさえ返済資金を用意できていない状態で追加の負担が発生すれば、さらに完済が難しくなってしまいます。

数日の遅れであっても、「まだ大丈夫」と放置するのではなく、返済できないと分かった段階で早めに対応することが重要です。

電話やSMSなどで返済確認の連絡が入る可能性がある

返済日を過ぎても支払いが確認できない場合、返済状況を確認するための連絡が入る可能性があります。

電話に出るのが怖くなり、知らない番号からの着信をすべて無視してしまう方もいるかもしれません。

しかし、連絡を無視したからといって借金がなくなることはありません。

むしろ、いつも側からすると、なぜ返済がないのか、いつ返済できるのか確認できない状態になります。

一時的な収入減少や急な出費など、返済できない事情があるのであれば、まずは現状を伝えることが重要です。

いつもの公式サイトでは、会員サービスから利用残高だけでなく、返済日や返済金額などの取引状況を確認できると案内されています。返済日や必要額が分からなくなっている場合は、まず契約内容や会員ページを確認しておきましょう。

滞納が続くと信用情報に影響する可能性がある

ローンやキャッシングの返済状況は、信用情報と深く関係しています。

信用情報とは、カードローンやクレジットカードなどの契約・返済に関する情報です。

長期間の延滞など一定の状態になると、その後のローンやクレジットカードの審査へ影響する可能性があります。

具体的には、次のような契約で影響が生じることが考えられます。

対象	考えられる影響
クレジットカード	新規発行や更新が難しくなる可能性がある
カードローン	新規借入の審査に影響する可能性がある
自動車ローン	審査に通りにくくなる場合がある
住宅ローン	借入審査へ影響する可能性がある
ショッピングローン	分割払いなどの審査に影響する場合がある

ただし、「返済が1日遅れたら即ブラックリスト」という意味ではありません。

そもそも「ブラックリスト」という名簿が存在するわけではなく、信用情報に延滞などの情報が登録された状態を一般的にそう呼んでいるにすぎません。

重要なのは、短期間だから大丈夫と自己判断して放置しないことです。

返済が遅れそうな段階で対応するほうが、問題を大きくしにくくなります。

長期間の滞納では一括返済を求められる可能性もある

ローン契約では、毎月決められた金額を返済することを前提として、分割での返済が認められています。

しかし、長期間返済しないなど契約上の一定の条件に該当すると、分割払いを継続できなくなり、残額について一括での支払いを求められる可能性があります。

返済できないから滞納しているにもかかわらず、一括で大きな金額を請求されれば、さらに対応が難しくなります。

そのため、一括請求を受けるような状態になるまで待つのではなく、返済が苦しくなった段階で対処することが大切です。

すでに一括返済を求める通知などが届いている場合には、自分だけで判断せず、早めに弁護士などへ相談することをおすすめします。

法的手続きが進むと差し押さえの可能性もある

長期間の滞納が続き、返済について解決できない場合には、債権者が支払督促や訴訟などの法的手続きを取る可能性があります。

裁判所を通じて債権者側の請求が認められ、必要な手続きが進められた場合には、預貯金や給与などが差し押さえの対象になることもあります。

ただし、返済が1日遅れた段階で突然差し押さえが行われるわけではありません。

通常、差し押さえには裁判所を利用した手続きなどが必要です。

一方で、裁判所から届いた書類を放置することは危険です。

「難しくて内容が分からない」「見るのが怖い」とそのままにせず、裁判所から書類が届いた場合には速やかに内容を確認し、必要に応じて弁護士へ相談しましょう。

いつもの借金が返せないときに避けるべき行動

返済期日が近づいているのに手元にお金がないと、「とにかく今日の返済だけ何とかしなければ」と焦ってしまいます。

しかし、その場を乗り切ることだけを考えて行動すると、借金問題がさらに深刻になることがあります。

特に、返済資金を別の借金で用意する方法には注意が必要です。

他社から借りていつもへ返済する

いつもへの返済資金が足りない場合に、別の消費者金融やカードローンから借りることは、根本的な解決にはなりません。

例えば、いつもへの返済に3万円必要なのに手元にお金がないため、別の会社から3万円を借りたとします。

その月は返済できても、翌月には「いつも」と新しい借入先の両方へ返済しなければなりません。

つまり、返済先と借金総額が増えただけです。

この状態を何度も繰り返すと、

「A社への返済をB社から借りる」
「B社への返済をC社から借りる」
「給料が入ってもほぼ全額返済に消える」

という自転車操業に陥る可能性があります。

すでに返済のために借り入れをしなければならない状態なら、単なる一時的な資金不足ではなく、現在の収入に対して借金返済額が大きすぎる可能性があります。

新しい借入先を探すのではなく、債務整理を含めて借金そのものを減らせないか検討したほうがよい段階といえるでしょう。

「審査なし」「誰でも借りられる」という業者を利用する

正規の貸金業者から借りられなくなると、「審査なし」「ブラックOK」「誰でも即日融資」といった言葉に魅力を感じるかもしれません。

しかし、通常の貸金業者は返済能力などを確認したうえで融資を行います。

極端に都合のよい条件で融資をうたっている場合には、無登録業者や違法な貸付けではないか十分注意する必要があります。

返済に困っている状態で違法業者から借りれば、金銭的な問題がさらに深刻になるおそれがあります。

SNS上の個人間融資などについても安易に利用しないことが重要です。

督促や連絡をすべて無視する

返済できない後ろめたさから、「電話に出たくない」「郵便物も見たくない」と感じることはあるでしょう。

しかし、連絡を無視し続けても返済義務はなくなりません。

むしろ、返済状況について話し合う機会を失い、滞納期間だけが長くなる可能性があります。

返済できないのであれば、連絡から逃げることより、現在の借入残高・返済額・収入を整理して「今後本当に返していけるのか」を考えることが重要です。

いつも以外にも借金がある、返済のために借り入れをしている、生活費を削っても返済できないという場合には、自力での返済にこだわらず、弁護士・司法書士の無料相談を利用して債務整理が必要か確認することをおすすめします。

いつもの返済が苦しいときに取るべき対処法

いつもへの返済が難しくなった場合は、焦って新たな借り入れを増やすのではなく、現在の状況を整理して早めに対応することが重要です。

返済できない理由が一時的な資金不足なのか、それとも毎月の返済そのものが家計に対して重すぎるのかによって、取るべき対応は変わります。

まずは、返済日・返済額・借入残高・他社からの借入状況を確認し、自分がどの程度まで返済を続けられるのかを冷静に判断しましょう。

返済が難しいと分かった段階でいつもへ相談する

返済日になってから慌てるのではなく、「今月は返済できないかもしれない」と分かった段階で、いつもへ相談することを検討しましょう。

例えば、病気や失業、勤務先の事情による収入減少、急な医療費や生活費の増加など、一時的な事情によって返済が難しくなることはあります。

そのような場合は、現在の状況を伝えたうえで今後の対応について相談することが大切です。

もちろん、返済期日の変更や返済額の調整が必ず認められるわけではありません。

しかし、何も連絡せずに滞納を続けるより、返済が難しい事情を説明しておくほうが状況を整理しやすくなります。

借入残高と毎月の返済総額を確認する

借金問題で意外と多いのが、「全部でいくら借りているのか正確に分からない」という状態です。

いつもだけでなく、クレジットカードのリボ払い、他社カードローン、後払いサービスなどを利用している場合は、すべての残高を一覧にしてみましょう。

確認しておきたい項目は次のとおりです。

確認項目	内容
借入先	いつも、他社カードローンなど
借入残高	現在いくら残っているか
毎月の返済額	各社へ毎月いくら払っているか
金利	契約上の貸付利率
返済日	各社の返済期日
滞納の有無	すでに遅れている借入先があるか

複数社から借りている場合は、借入残高だけでなく毎月の返済総額を見ることが重要です。

例えば、借金総額がそれほど大きくなくても、複数社への最低返済額が重なって毎月の返済負担が大きくなっていることがあります。

家計を見直して返済可能額を把握する

次に、毎月の収入と支出を整理します。

返済可能額を把握せずに「何とか返す」と考えていても、根本的な解決にはつながりません。

まずは、次のような固定費・生活費を確認してみましょう。

家賃や住宅ローン
水道光熱費
携帯電話・インターネット代
保険料
食費
通勤費
医療費
教育費
サブスクリプション
娯楽費・交際費
借金の返済額

不要なサブスクリプションや高額な通信プランなどがあれば、見直しによって支出を減らせる可能性があります。

ただし、食費や光熱費まで極端に削らなければ返済できない状態であれば、節約だけで乗り切ろうとするのは現実的ではありません。

その場合は、返済額自体を見直す必要があります。

いつもの借金返済が限界なら債務整理を検討する

家計を見直しても返済の見通しが立たない場合や、返済のために新たな借り入れをしている場合には、債務整理を検討するタイミングです。

債務整理とは、借金の返済負担を軽減したり、返済義務の免除を目指したりする手続きの総称です。

主な方法には、任意整理・個人再生・自己破産があります。

どの方法が適しているかは、借金総額や収入、財産、家族構成、住宅ローンの有無などによって異なります。

任意整理で返済条件を見直せる可能性がある

任意整理は、弁護士や司法書士が債権者と交渉し、将来利息のカットや返済条件の見直しなどを目指す方法です。

裁判所を利用せずに進められるため、比較的利用しやすい債務整理の一つです。

任意整理では、交渉がまとまれば、将来利息を抑えながら元金を3年から5年程度で分割返済していく形になることがあります。

ただし、すべてのケースで将来利息がゼロになるとは限りません。

債権者や契約内容、返済状況によって結果は異なります。

毎月ある程度の返済余力はあるものの、利息負担が重くて完済の見通しが立たない方には、任意整理が選択肢になる可能性があります。

いつもだけを任意整理できる場合もある

任意整理では、原則として整理する借入先を選択できます。

そのため、状況によっては「いつも」だけを任意整理し、他の借金についてはこれまでどおり返済を続けることも可能です。

一方で、複数社への返済が家計を圧迫している場合、いつもだけを整理しても十分に改善しないことがあります。

例えば、いつもへの返済額が月1万円減ったとしても、他社への返済が毎月7万円残るのであれば、家計が苦しい状況は続くかもしれません。

どの債権者を任意整理するかは、全体の返済額を見ながら判断する必要があります。

個人再生なら借金を大きく減額できる可能性がある

借金総額が大きく、任意整理では完済が難しい場合には、個人再生を検討することがあります。

個人再生は、裁判所を利用して借金を法律上定められた基準に従って減額し、原則として3年程度で返済していく手続きです。

借金額や保有財産などによって返済する金額は変わります。

また、一定の条件を満たせば、住宅ローン特則を利用して自宅を維持しながら、住宅ローン以外の借金を整理できる可能性があります。

「家は残したいが、カードローンやキャッシングの返済が限界」という場合には、個人再生が適していることもあります。

返済の見込みが立たない場合は自己破産も選択肢

収入がなくなった、借金額が収入に対して大きすぎるなど、今後も返済を続ける見込みがない場合には、自己破産を検討することがあります。

自己破産では、裁判所から免責許可を受けることで、税金など一部を除く多くの借金について返済義務が免除される可能性があります。

ただし、一定以上の財産を処分する必要がある場合や、手続き中に一部の資格・職業に制限が生じることがあります。

また、すべての借金が必ず免責されるとは限りません。

「自己破産をすると人生が終わる」と考える方もいますが、自己破産は生活再建のために法律で認められた制度です。

返済の見込みがないのに借り入れを繰り返すよりも、早めに専門家へ相談し、自分に適した方法を検討することが重要です。

借金問題は弁護士・司法書士の無料相談を活用しよう

いつもへの返済が苦しくなっている場合は、一人で判断せず、弁護士や司法書士へ相談することをおすすめします。

特に、次のような状態であれば早めの相談を検討しましょう。

いつも以外にも複数の借入先がある
毎月返済しても借金残高がなかなか減らない
返済のために別の会社から借りている
給料日の直後にほとんどのお金が返済で消える
生活費をカードローンで補っている
すでに返済を滞納している
一括返済を求める通知が届いた
裁判所から書類が届いた

多くの弁護士・司法書士事務所では、借金や債務整理に関する無料相談を実施しています。

無料相談では、借金総額や毎月の返済額、収入などをもとに、任意整理・個人再生・自己破産のうちどの方法が適しているか相談できます。

また、専門家に相談したからといって、必ず債務整理をしなければならないわけではありません。

「今の収入で返済を続けられるのか」「任意整理をしたら毎月いくらくらいになる可能性があるのか」といった点を確認するだけでも、今後の判断材料になります。

いつもの返済がすでに生活を圧迫している場合や、他社からも借金がある場合は、新しい借入先を探すのではなく、弁護士・司法書士の無料相談を利用し、債務整理を含めた解決方法を確認することをおすすめします。

いつもの返済に関するよくある質問

ここでは、キャッシングサービス「いつも」の返済について、よくある質問とその回答を紹介します。

いつもの返済が1日遅れただけでも問題になりますか？

返済日を過ぎると、契約内容に基づいて遅延損害金が発生する可能性があります。

ただし、1日遅れただけで直ちに裁判や差し押さえになるわけではありません。

重要なのは、返済できないことが分かった時点で放置せず、できるだけ早く「いつも」へ連絡して相談することです。

返済が数日遅れる場合でも、何も連絡しないより、事情を説明しておくほうが今後の対応を進めやすくなります。

いつもからの電話を無視するとどうなりますか？

返済確認の電話やSMSなどを無視し続けることはおすすめできません。

連絡が取れない状態が続くと、督促が継続したり、状況によっては法的手続きが検討されたりする可能性があります。

返済が難しい事情があるのであれば、電話を避けるのではなく、現在の状況を伝えたうえで相談することが大切です。

いつもを任意整理することはできますか？

はい、任意整理の対象となる可能性があります。

任意整理では、弁護士や司法書士が債権者と交渉し、将来利息のカットや返済条件の見直しなどを目指します。

実際にどのような条件になるかは、契約内容や返済状況などによって異なります。

まずは無料相談を利用し、自分のケースで任意整理が適しているか確認するとよいでしょう。

いつもだけを任意整理することはできますか？

任意整理では、原則として手続きの対象とする債権者を選択できます。

そのため、状況によっては「いつも」だけを任意整理できるケースもあります。

ただし、他社からの借り入れもあり毎月の返済が厳しい場合には、「いつも」だけを整理しても十分な改善につながらないことがあります。

借金全体を見たうえで、どのような方法が適しているかを専門家と一緒に検討することが重要です。

滞納すると家族や勤務先へ知られてしまいますか？

通常は、本人への連絡が基本です。

しかし、長期間連絡が取れない場合や、裁判所を通じた法的手続きへ進んだ場合などには、状況によって影響が生じる可能性があります。

そのため、「いつか払えるだろう」と放置するのではなく、返済が難しいと感じた時点で対応することが大切です。

借金が多すぎて返済できません。どうすればいいですか？

「いつも」だけでなく、複数社から借り入れがあり返済が困難になっている場合は、債務整理を検討するタイミングかもしれません。

返済資金を確保するために別の会社から借りることを繰り返している場合は、自転車操業に陥っている可能性があります。

そのような状況では、新たな借り入れで乗り切ろうとするのではなく、弁護士・司法書士へ相談し、任意整理・個人再生・自己破産などを含めた解決方法を検討することをおすすめします。

まとめ

キャッシングサービス「いつも」の返済が苦しくなった場合は、何もせず放置することが最も避けたい行動です。

返済が遅れると、遅延損害金が発生する可能性があるほか、督促や信用情報への影響、長期間の滞納では法的手続きへ進む可能性もあります。

返済が難しいと感じたら、まずは「いつも」へ相談し、現在の状況を伝えることを検討しましょう。

しかし、毎月の返済を続けても生活が苦しい、複数社から借り入れがあり返済の見通しが立たない、返済のために別の借り入れをしているという場合は、借金そのものを見直す必要があります。

そのようなケースでは、任意整理・個人再生・自己破産といった債務整理によって、返済負担を軽減できる可能性があります。

現在では、多くの弁護士・司法書士事務所が借金問題に関する無料相談を実施しています。

無料相談では、借入状況や収入、家計の状況を踏まえ、自分に合った解決方法についてアドバイスを受けられます。

相談したからといって必ず依頼しなければならないわけではありません。

「今の収入で返済を続けられるのか」「任意整理をした場合、毎月の返済負担はどの程度変わる可能性があるのか」といった疑問を解消するためにも、まずは専門家へ相談してみることをおすすめします。

借金問題は、早めに行動するほど解決の選択肢が広がります。

「いつも」への返済が苦しい方や、他社も含めて借金問題で悩んでいる方は、一人で抱え込まず、弁護士・司法書士の無料相談を活用し、債務整理を含めた最適な解決方法を確認することが、生活を立て直すための第一歩となるでしょう。

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